La guerra de los depósitos se recrudece. Los que pueden ahorran cada vez más y los bancos recurren a todos los medios a su alcance para captar el dinero de los clientes: intereses atractivos, personajes populares como reclamo, remuneraciones especiales para clientes de otra entidad… Todo vale.

Depósito de Openbank al 4%

Openbank aprieta la competencia en la captación de depósitos. Ofrece, hasta el 30 de abril, un 4% TAE a un año para dinero nuevo, cumpliendo algunas condiciones.

Sin cumplir ninguna condición, Openbank ofrece un 3% en su Depósito Open Anual para sumas desde 1.000 hasta 250.000 euros. El rendimiento se convertirá en un 4% si durante al menos nueve de esos doce meses tiene domiciliada su nómina o pensión o bien mantiene tres recibos domiciliados o bien realiza antes del 31 de diciembre seis operaciones de compra con sus tarjetas Openbank (mejor con la 4B, gratuita), entre las cuales no se admite la Tarjeta de crédito OCU. La oferta se dirige tanto a nuevos clientes como a los ya existentes que incrementen su saldo respecto al de finales de febrero.

Openbank no cobra gastos ni comisiones de mantenimiento. Ésta es, hoy en día, la mejor oferta en depósitos a un año para dinero nuevo cumpliendo todas las condiciones que le permiten obtener ese 4%.

Si usted no está seguro de poder mantener dicho dinero durante un año completo, mejor no lo contrate. Y es que si lo cancela anticipadamente el rendimiento a obtener será sólo del 1% anual durante el plazo mantenido.

Depósito Gasol de Banco Popular

Pau Gasol vuelve a ser reclamo publicitario del Banco Popular en su campaña de captación de depósitos. El Banco Popular ofrece el Depósito Gasol a plazos de 3, 6 y 12 meses, con unos rendimientos anunciados del 3,15%, 3,5% y 3,75% TAE respectivamente, pero solo para dinero procedente de otras entidades.

Para contratar dicho depósito deberá contratar una cuenta corriente, cuyos gastos de mantenimiento son de 19,5 euros por semestre, lo que disminuye el rendimiento real, sobre todo si las cantidades invertidas son inferiores a los 9.000 euros. A partir de dicha cantidad la oferta sí es interesante, solo superada por el depósito OpenBank, siempre que cumpla las condiciones para alcanzar el 4% TAE.

A seis y tres meses ocurre algo similar, aunque puede ser la mejor elección para cantidades invertidas elevadas. Eso sí, sepa que en caso de cancelación anticipada se le aplicará una penalización que puede llegar a volatilizar los intereses generados hasta entonces.

El Banco de Santander entra en liza…

El Santander ha decido entrar en la guerra de depósitos, ofreciendo hasta un  4% TAE a un año para dinero nuevo que se ingrese en la entidad, con un importe mínimo de 25.000 euros (lo que no está al alcance de todos).

Además para obtener la rentabilidad anunciada en el depósito hay que cumplir una serie de condiciones, ya que esta condicionado a domiciliar la nómina o pensión o contratar un producto adicional del banco, por ejemplo una hipoteca, un plan de pensiones, comprar acciones del banco, contratar seguros, etc.  En el caso de no cumplir dichos requisitos la remuneración del depósito se reducirá al 3,25%.

… y otras entidades reaccionan

Muchas son las entidades que han reaccionado a la oferta del Santander y se han lanzado a ofrecer depósitos con elevadas rentabilidades. No obstante, en casi todos los casos se limitan a nuevos clientes o a dinero proveniente de otras entidades, imponiendo además requisitos adicionales para poder alcanzar la rentabilidad prometida.  

Elija el mejor depósito según su plazo

No se deje deslumbrar por las atractivas rentabilidades que ofrecen las entidades. Si quiere conocer con detalle cuales son los mejores depósitos que ofrece el mercado consulte nuestros análisis comparativos de depósitos a distintos plazos: 1, 3, 6 y 12 meses.

La OCU ha recibido cerca de 300 reclamaciones sobre garantía de bienes de consumo en menos de un mes, como resultado de la campaña que inició en el pasado mes de febrero.  El objetivo de la campaña consistía en identificar los establecimientos que incumplían sistemáticamente las obligaciones de la garantía y los productos en los que se producía un mayor número de problemas.

La OCU afirma que, a pesar del tiempo transcurrido desde la aprobación y puesta en marcha de la ley de garantías, los vendedores siguen haciendo una interpretación de la misma contraria a los intereses de los consumidores. En general, los vendedores ponen obstáculos a la sustitución del bien durante el periodo de garantía y no se atienden las demandas de los clientes respecto de una reparación totalmente gratuita.

La OCU ha dado traslado de los datos al Instituto Nacional de Consumo, exigiendo un mayor número de campañas de inspección en las comunidades autónomas. También se ha dirigido a las autoridades europeas, puesto que de aprobarse en los términos en los que está actualmente redactada, la Propuesta de Directiva sobre los derechos de los consumidores supondrá un severo retroceso para la protección de los consumidores españoles en esta materia.

Para informar a los consumidores sobre los derechos que les asisten en materia de garantía, la OCU ha puesto a su disposición una guía gratuita titulada “Reclamar es fácil”, donde se describe cómo redactar una reclamación y, en concreto, cómo hacer valer la garantía de los productos de consumo. La guía se puede solicitar en el teléfono 900 900 373, de lunes a viernes y de 9 a 18 horas.

Según la Agencia Española de Medicamentos y Productos Sanitarios, esta marca de prótesis tiene un riesgo de rotura mayor de lo normal. Si las tiene implantadas, visite la clínica donde le realizaron la intervención para que comprueben su estado.

La alerta ha saltado en Francia, país al que pertenece la empresa fabricante, aunque las prótesis mamarias Poly Implant (PIP) también han sido utilizadas en España.

El problema detectado tiene que ver con la silicona empleada en su fabricación, que al parecer es distinta de la que se declaró. Como consecuencia de ello se ha observado un aumento del riesgo de rotura de la prótesis, así como casos de inflamación local.

Solicite a su clínica que le hagan un seguimiento

Las mujeres que lleven prótesis mamarias PIP (pueden comprobarlo en su informe clínico), deberán ponerse en contacto con el centro que realizó la intervención para que le haga el correspondiente seguimiento.

Por su parte, los centros y profesionales sanitarios que utilicen este tipo de prótesis deberán cesar inmediatamente su implantación.

El fabricante debe asumir los gastos

Según una encuesta realizada por la OCU, la mamoplastia de aumento es la tercera operación estética mas frecuente en nuestro país; y con un elevado porcentaje de personas satisfechas, mas del 80 %.

En cualquier caso, tenga en cuenta que la rotura de las prótesis de silicona, aunque infrecuente, puede producirse. En estos casos es necesario realizar una segunda intervención para retirarla y, si la paciente así lo desea, reemplazarla por otra nueva.

Desde la OCU, además de insistir en la importancia de la información al paciente, consideramos que cuando una complicación se produce a causa de una prótesis defectuosa de origen, debe ser el fabricante el que asuma todos los gastos derivados de la misma y nunca el propio paciente.

Si está desempleado y tiene un plan de pensiones, puede rescatarlo. Basta con que esté inscrito como demandante de empleo y no perciba prestación contributiva.

Uno de los problemas mayores de los planes de pensiones es su falta de liquidez: el dinero que en ellos se invierte, con vistas a la jubilación, en principio no se puede recuperar hasta que llegue ese momento. Pero hay excepciones: si las cosas se ponen feas, es posible rescatar el dinero invertido antes de tiempo.

Así, se puede recuperar, sin penalización, lo invertido en un plan de pensiones en caso de:

                  -     Incapacidad permanente total para la profesión habitual 

-         Incapacidad permanente absoluta para todo trabajo

-         Gran invalidez.

-         Dependencia grave

-         Gran dependencia

Hay otras posibilidades de adelantar el cobro, siempre que estén expresamente admitidas en las condiciones del propio plan (normalmente es así):

                               -      Cuando se tienen entre 60 y 65 años y se está “prejubilado”.

                              -    Cuando el partícipe o bien los allegados que dependan de él o con los que conviva (cónyuge, padres, hijos y personas que acoja o tutele) sufran una “enfermedad grave” que implique una disminución de su renta disponible, al implicar más gastos o menos ingresos.

                               -     Cuando se pasa a una situación legal de desempleo debido a un expediente de regulación de empleo (ERE), sea cual sea la edad del partícipe.

                               -    Cuando el partícipe esté en paro, conste como demandante de empleo y no perciba prestación  contributiva, por haberlas agotado o por no tener derecho a ellas. Si es autónomo, debe haber cesado en su actividad.

Por tanto, si está desempleado, puede recuperar su dinero: ya no es necesario que lleve más de 12 meses en esta situación.

Los cigarrillos electrónicos son dispositivos ideados para ayudar a dejar de fumar o para evitar encender un cigarro en los sitios donde no está permitido hacerlo. Sin embargo la utilidad del cigarrillo electrónico es muy discutible. Y además, no es inocuo.

Hace unos meses llegaron a España los cigarrillos electrónicos, se venden tanto en farmacias como en grandes almacenes y, sobre todo, a través de Internet. Se anuncian como un método para dejar de fumar, o un sistema que permite a los fumadores continuar con su hábito sin molestar a las personas de alrededor, ya que dicen que pueden utilizarse en lugares en que el tabaco está prohibido, y no contener sustancias tóxicas del tabaco como alquitrán.

Como estos cigarros se definen a sí mismos como productos no sanitarios, las agencias reguladoras no se manifiestan en contra, mientras no se atribuyan propiedades especificas de productos sanitarios o medicamentos.

Cigarrillos electrónicos: ¿para qué?

Los cigarros electrónicos no emiten humo, sino que atomizan una sustancia que puede contener nicotina o sólo esencias como menta, vainilla, manzana, emitiendo vapor, muy similar en apariencia al humo del cigarro (en vez fumar lo llaman “vapear”).

Uso discutible

El uso de estos cigarrillos en espacios públicos donde no esté permitido fumar está en entredicho: puede crear influencia sobre los jóvenes, o por posible confusión con el tabaco real. No se ha demostrado que los cigarrillos electrónicos ayuden a dejar el hábito del tabaco.

No son seguros

Recientemente se está cuestionando la seguridad o inocuidad de sus componentes. La FDA analizó varias de las marcas mas vendidas, encontrando sustancias tóxicas en uno de ellos, más nicotina de la que declaraban en otros, y en gran parte de los e-cigarrillos analizados detectaron compuestos cancerígenos como nitrosaminas.

Son caros

En otro orden de cosas, los cigarrillos eléctricos cuestan caros: el dispositivo cuesta a partir de 50 euros, y luego hay que comprar las recargas, de precios entre 6 y 8 euros.

Algunas marcas: Cigtronic, Cigarclean, e-cigarette, elcigarroelectronico.com

Para dejar de fumar, hay alternativas

Los cigarrillos electrónicos no son para dejar de fumar, a pesar de lo que afirmen quienes los venden. En algunas páginas se anuncian como dispositivos recomendados por la OMS para dejar de fumar, pero la propia OMS publicó una nota desmintiéndolo.

La terapia de sustitución o reemplazo con nicotina, representada por los parches de nicotina y los chicles, es una forma de tratar la deshabituación del tabaco. Su eficacia es relativa, pero al ser medicamentos, sabemos que han sido evaluados tanto sus efectos como su seguridad, así como su balance riesgo/beneficio.

Tanto los parches como los chicles han presentado estudios para sustentar las afirmaciones que se les permite llevar en sus etiquetas y prospectos. Sin embargo, el de los cigarrillos electrónicos es un caso diferente: no hay ningún estudio o resultados científicos que avalen su eficacia, ni su seguridad.

Hace falta regulación

Es importante que se regule el uso de estos dispositivos en espacios públicos.

Desde la OCU apoyamos la petición de nofumadores.org en relación a estos dispositivos, en la línea que su uso fuera incluido explícitamente en las prohibiciones contempladas por la ley, para evitar perjuicios a los no fumadores, evitar ambigüedades y acabar con la imagen del tabaco asociada a actos sociales…

Ya son públicos los tipos de interés de los préstamos acogidos a los distintos planes de vivienda. Aunque la revisión ha supuesto una importante bajada del interés que se estaba aplicando, siguen estando por encima de las mejores ofertas del mercado libre. Puede interesar cambiar de hipoteca.

Las fechas de revisión de los tipos de interés de los distintos planes de vivienda se establecen en cada propio plan y los nuevos tipos aplicables los fija el Consejo de Ministros, siguiendo las reglas de cálculo que fija cada Plan.

Los tipos de interés de los préstamos a los que le corresponde revisión durante 2010 son:

                               – Los préstamos acogidos al Plan Estatal de Vivienda 2005-2008: 2,60% TAE, frente al 4,01% vigente hasta este momento. Esto supone un tipo de interés nominal anual del 2,57% para préstamos con cuotas mensuales.

                                -  Los préstamos acogidos al Plan de Vivienda 2002-2005: 2,58% TAE, correspondiente a un 2,55% nominal para préstamos con cuotas mensuales.

                               -  Los préstamos acogidos al Plan de Vivienda 1998-2001: 2,33% TAE, correspondiente a un 2,305% nominal para préstamos con cuotas mensuales.

En todos estos casos el nuevo tipo de interés empezará a aplicarse cuando se produzca el primer vencimiento de una cuota desde el día 20 de abril de 2010.

Por otro lado también se ha aprobado la modificación del tipo de interés del programa 1998 del plan 1996-1999 y del programa 1995 del Plan de Vivienda 1992-1995. En ambos casos el nuevo tipo será el 2,60% TAE, correspondiente a un 2,57% nominal para préstamos con cuotas mensuales. En estos casos el nuevo tipo de interés se empezará a aplicar desde el inicio de la siguiente anualidad completa del préstamo que se cumpla a partir del 20 de marzo de 2010.

Por último el tipo de interés aplicable a los préstamos del vigente Plan de Vivienda 2009-2012 están referenciados al Euribor con un diferencial mínimo del 0,25% y máximo del 1,25%. Dado que ese tipo máximo está bastante por encima de lo que ofrece el mercado libre, si encuentra alguna entidad que mejore el préstamo cualificado nuestro consejo es que no lo firme, siempre y cuando no pueda optar a ayudas directas, cuya concesión está vinculada a la firma del préstamo cualificado.

Lo tipos bajan pero…

Aunque en todos los casos la revisión ha supuesto una importante bajada de los tipos de interés que se estaban aplicando, estos se sitúan por encima de las mejores ofertas del mercado libre, ya que dichos tipos son equivalentes al Euribor más un diferencial que oscila entre el 1,08 y 1,345%.

Por tanto, si no recibe ayudas económicas directas, puede plantearse cambiar su préstamo a otra entidad. Para saber si le interesa el cambio y cuanto puede ahorrarse con el mismo, puede utilizar nuestra calculadora de Cambio de préstamo hipotecario.